BẢO HIỂM TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI
Bảo vệ khoản phải thu
Chủ động tăng trưởng
Giải pháp giúp doanh nghiệp quản trị rủi ro khi khách hàng doanh nghiệp không thanh toán các khoản mua hàng trả chậm thuộc phạm vi bảo hiểm.
LỚP 01 · KHÁI NIỆM CƠ BẢN
TCI là gì?
Bảo hiểm Tín dụng Thương mại bảo vệ doanh nghiệp trước tổn thất khi người mua doanh nghiệp không thanh toán khoản nợ thương mại thuộc phạm vi bảo hiểm.
ĐỐI TƯỢNG ĐƯỢC BẢO VỆ
Khoản phải thu từ giao dịch B2B trả chậm
Khi hàng hóa hoặc dịch vụ đã được cung cấp nhưng chưa được thanh toán, khoản phải thu trở thành một tài sản đồng thời chứa đựng rủi ro tín dụng khách hàng.
TCI KHÔNG THAY THẾ
- Thẩm định khách hàng nội bộ
- Quản trị hạn mức tín dụng
- Theo dõi tuổi nợ
- Thu hồi công nợ
Khoản phải thu hình thành như thế nào?
Doanh nghiệp bán
→
Người mua B2B
→
Khoản phải thu
Thanh toán đúng hạn
Không thanh toán
LỚP 02 · PHẠM VI RỦI RO
TCI có thể bảo vệ trước rủi ro nào?
Phạm vi cụ thể phụ thuộc vào hợp đồng, người mua, thị trường, giao dịch và kết quả thẩm định của nhà bảo hiểm.
Mất khả năng thanh toán
Người mua phá sản hoặc rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán theo định nghĩa áp dụng.
Chậm thanh toán kéo dài
Khoản nợ hợp lệ vẫn chưa được thanh toán sau thời hạn chờ quy định trong hợp đồng.
Rủi ro chính trị và xuất khẩu
Một số sự kiện tại thị trường nhập khẩu cản trở việc thanh toán hoặc chuyển tiền.
Tranh chấp thương mại, giao dịch ngoài hạn mức, khoản nợ không hợp lệ hoặc vi phạm nghĩa vụ hợp đồng có thể không thuộc phạm vi bồi thường.
LỚP 03 · CÁCH TCI HOẠT ĐỘNG
Quản trị xuyên suốt chu kỳ bán chịu
Giá trị của TCI bắt đầu từ đánh giá người mua và quản trị hạn mức, không chỉ từ thời điểm phát sinh tổn thất.
LỚP 04 · CẤU TRÚC HỢP ĐỒNG
Những thành phần quan trọng
Điều kiện cuối cùng được xác định sau khi đánh giá danh mục người mua, thị trường, ngành, doanh số và lịch sử tổn thất.
DANH MỤC
Toàn bộ hoặc nhóm người mua
Cấu trúc được xem xét theo nhu cầu và kết quả thẩm định.
HẠN MỨC
Được nhà bảo hiểm phê duyệt
Dư nợ vượt hạn mức có thể không thuộc phạm vi bảo hiểm.
BỒI THƯỜNG
Thông thường lên đến 90%
Tỷ lệ thực tế được xác định trong hợp đồng chính thức.
MỨC TỰ CHỊU
Cùng chia sẻ rủi ro
Doanh nghiệp vẫn chịu một phần tổn thất theo hợp đồng.
KỲ HẠN TÍN DỤNG
Tuân thủ thời hạn được chấp thuận
Việc tự ý gia hạn có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm.
PHÍ BẢO HIỂM
Theo hồ sơ rủi ro thực tế
Phụ thuộc doanh số, người mua, quốc gia, ngành và tổn thất.
Từ hạn mức đến bồi thường
Hạn mức được phê duyệt
→
Khoản phải thu hợp lệ
→
Tổn thất được bảo hiểm
Minh họa tham khảo — tỷ lệ và giới hạn thực tế phụ thuộc hợp đồng.
NGHĨA VỤ QUẢN TRỊ
Ba nguyên tắc cần duy trì
Quyền lợi bảo hiểm phụ thuộc vào nguyên nhân tổn thất và việc tuân thủ các nghĩa vụ của hợp đồng.
Tuân thủ hạn mức và kỳ hạn
Kiểm soát dư nợ trong hạn mức người mua được phê duyệt.
Thông báo nợ quá hạn
Thông báo đúng thời hạn và quy trình của hợp đồng.
Thực hiện thu hồi hợp lý
Chủ động hạn chế tổn thất và bảo toàn quyền đòi nợ.
LỚP 05 · NỢ QUÁ HẠN & BỒI THƯỜNG
Khi người mua không thanh toán
Doanh nghiệp cần xử lý sớm thay vì chờ đến thời điểm yêu cầu bồi thường.
Nợ quá hạn
Thông báo
Thu hồi nợ
Nộp hồ sơ
Đánh giá
Bồi thường
GIÁ TRỊ CHO BAN ĐIỀU HÀNH
Bốn giá trị cốt lõi
Kết hợp thông tin tín dụng, quản trị hạn mức, theo dõi rủi ro và cơ chế chuyển giao tổn thất.
Đánh giá người mua
Thêm cơ sở cho quyết định cấp tín dụng.
Cảnh báo sớm
Theo dõi thay đổi rủi ro khách hàng.
Bảo vệ dòng tiền
Giảm tác động từ khoản phải thu khó thu hồi.
Hỗ trợ tăng trưởng
Mở rộng bán trả chậm có kiểm soát.
DOANH NGHIỆP PHÙ HỢP
Khi nào nên cân nhắc TCI?
Khi tăng trưởng và dòng tiền phụ thuộc đáng kể vào hoạt động bán hàng trả chậm.
Doanh thu tập trung vào người mua lớn
Mở rộng xuất khẩu hoặc thị trường mới
Kỳ hạn thanh toán dài
Dư nợ khách hàng tăng nhanh
Cần ổn định kế hoạch dòng tiền
Cần quy trình tín dụng có kỷ luật
BƯỚC TIẾP THEO
TCI có phù hợp với danh mục khách hàng của doanh nghiệp?
Bắt đầu bằng trao đổi sơ bộ về doanh số bán trả chậm, người mua, thị trường và nhu cầu bảo vệ khoản phải thu.
Nội dung mang tính thông tin và tư vấn sơ bộ, không phải xác nhận bảo hiểm hoặc cam kết bồi thường. Phạm vi, hạn mức tín dụng, tỷ lệ bồi thường, loại trừ, phí, mức tự chịu và quy trình bồi thường được xác định theo hợp đồng bảo hiểm chính thức.